Ân Hạn Nợ Gốc Là Gì? Phân Loại Và Thời Gian Ân Hạn Nợ Gốc

Ân hạn nợ gốc là một trong những chính sách ưu đãi mà ngân hàng dành cho khách hàng của mình. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm nay và phân biệt ân hạn nợ gốc với thời gian ân hạn. Cũng như giúp bạn hiểu rõ hơn về khoản vay. Đừng bỏ lỡ bài viết sau đây của chúng tôi nhé.

Ân Hạn Nợ Gốc Là Gì?

Ân Hạn Nợ Gốc Là Gì?
Ân Hạn Nợ Gốc Là Gì?

Ân hạn nợ gốc là chính sách ưu đãi dành cho khách hàng được ngân hàng áp dụng. Theo đó khách hàng sẽ không phải trả nợ gốc khi đến kỳ hạn khi được áp dụng chính sách ân hạn gốc.

Thông thường khi thực hiện vay vốn tại ngân hàng với mục đích tiêu dùng như mua nhà, mua xe online hay mua những sản phẩm khác. Khi tới kỳ hạn trả lãi thường là một tháng sau thời điểm giải ngân bạn phải trả một phần gốc và lãi suất. Tuy nhiên khi sử dụng chính sách ân hạn gốc. Bạn chỉ cần trả lãi chứ không nhất thiết phải trả cả hai.

Điều này giúp bạn kéo dài thời gian trả khoản vay hơn. Như vậy hiểu rõ về chính sách ân hạn gốc sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc trả khoản vay cho ngân hàng. Ngoài ra để nhận được nhiều lợi ích. Bạn có thể chủ động đề nghị nhân hàng ân hạn vốn khi cần thiết.

Thời Gian Ân Hạn Nợ Gốc Là Gì?

Thời gian ân hạn là khoảng thời gian khách hàng có thể được miễn trả nợ gốc
Thời gian ân hạn là khoảng thời gian khách hàng có thể được miễn trả nợ gốc

Để hiểu rõ hơn về khái niệm ân hạn nợ gốc. Bạn cũng nên biết thêm 1 số khái niệm có liên quan như ân hạn, thời gian ân hạn…Vậy thời gian ân hạn là gì?

Thời gian ân hạn là khoảng thời gian khi khách hàng nhận được khoản giải ngân đầu tiên. Và khi khách hàng tiến hành trả lại 1 phần nợ gốc cùng lãi suất cho ngân hàng. Ngoài ra, trong thời gian ân hạn bạn có thể không cần phải trả lại 1 phần nợ gốc mà chỉ cần trả lãi theo định kỳ.

Tùy thuộc vào thỏa thuận ban đầu khi vay của bạn với ngân hàng, thời gian trả lãi định kỳ sẽ khác nhau. Thỏa thuận này sẽ được thực hiện tại thời điểm giải ngân.

Thời gian ân hạn sẽ được thỏa thuận cụ thể khi bạn tới ngân hàng. Do đó thời gian ân hạn vốn và lãi sẽ giống hoặc khác nhau.

  • Thời gian ân hạn vốn và lãi giống nhau. Khi hết thời gian ân hạn bạn sẽ trả lãi và gốc cho ngân hàng.
  • Thời gian ân hạn vốn và lãi không giống nhau. Thời gian trả lãi cho ngân hàng thường sẽ ngắn hơn thời gian trả gốc. Chính vì vậy, khi hết thời gian ân hạn bạn sẽ trả lãi trước sau đó sẽ trả vốn sau.

Tham khảo: Cic là gì?

Phân Loại Ân Hạn Nợ Gốc Hiện Nay

Có 2 hình thức ân hạn gốc phổ biến hiện nay
Có 2 hình thức ân hạn gốc phổ biến hiện nay

Hiện tại các ngân hàng Việt Nam cũng như các tổ chức tài chính thường áp dụng 2 hình thức ân hạn nợ. Cụ thể:

Miễn trả nợ gốc

Với hình thức này, khách hàng chỉ được miễn trả gốc và vẫn phải trả lãi đầy đủ cho tới khi hết thời gian ân hạn. Đây cũng là hình thức ân hạn gốc phổ biến thường gặp nhất hiện nay.

Miễn trả cả gốc và lãi

Hình thức miễn trả cả gốc và lãi là hình thức ân hạn cho phép khách hàng không trả lãi. Và 1 phần nợ gốc trong thời gian ân hạn. Khi được áp dụng hình thức này bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi. Đây cũng là chính sách ưu đãi nhất dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Xem thêm: Lãi suất chiết khấu là gì?

Ví Dụ Về Thời Gian Ân Hạn Nợ Gốc

Sau đây, chúng ta hãy cùng tìm hiểu 1 vài ví dụ để hiểu rõ hơn về thời gian ân hạn nợ gốc nhé!

Khách hàng đã vay tín chấp với số tiền là 50 triệu, trong thời gian 24 tháng theo hợp đồng. Tiền gốc trả sẽ hàng tháng. Thời gian ân hạn cả gốc và lãi là nửa năm (6 tháng). Lãi suất áp dụng 10%/năm. Chúng ta có bảng minh họa chi tiết như sau:

THÁNG GỐC PHẢI TRẢ LÃI PHẢI TRẢ CHÚ THÍCH
1 0 0 Thời gian ân hạn
2 0 0 Thời gian ân hạn
3 0 0 Thời gian ân hạn
4 0 0 Thời gian ân hạn
5 0 0 Thời gian ân hạn
6 0 0 Thời gian ân hạn
7 2.777.777,78 416,666667  
8 2.777.777,78 416,666667  
9 2.777.777,78 416,666667  
10 2.777.777,78 416,666667  
11 2.777.777,78 416,666667  
12 2.777.777,78 416,666667  
13 2.777.777,78 416,666667  
14 2.777.777,78 416,666667  
15 2.777.777,78 416,666667  
16 2.777.777,78 416,666667  
17 2.777.777,78 416,666667  
18 2.777.777,78 416,666667  
19 2.777.777,78 416,666667  
20 2.777.777,78 416,666667  
21 2.777.777,78 416,666667  
22 2.777.777,78 416,666667  
23 2.777.777,78 416,666667  
24 2.777.777,78 416,666667  

Như vậy, bảng trên đây chính là minh họa cụ thể về trường hợp thời gian ân hạn khi vay tiền mặt trả góp hàng tháng.

Những Điều Cần Biết Về Thời Gian Ân Hạn Nợ Gốc

Tùy thuộc vào thỏa thuận của bạn với ngân hàng thì số tiền gốc và lãi phải trả định kỳ sẽ khác nhau. Vì vậy trước khi tiến hành ký hợp đồng bạn cần đọc kỹ thông tin để nắm được hình thức ân hạn vốn mà mình sử dụng là loại nào. Như vậy bạn có thể chủ động nắm được lịch trả nợ cho ngân hàng.

Thông thường ân hạn nợ gốc sẽ xảy ra 1 số trong những trường hợp sau:

  • Nếu bạn được sử dụng hình thức miễn trả nợ gốc trong thời gian ân hạn thì số tiền nợ gốc phải trả sẽ được gộp lại và trả vào khoảng thời gian còn lại. Điều này không đồng nghĩa với việc bạn trả được trừ số tiền nợ trong khoản thời gian ân hạn.
  • Số tiền lãi phát sinh trong thời gian ân hạn sẽ được trả vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên. Tiền lãi hàng tháng sẽ được cộng dồn và trả khi đến hạn cho ngân hàng.
  • Hình thức ân hạn nợ chỉ được miễn nợ gốc thì bạn vẫn phải trả lãi theo đúng kỳ hạn đã được thỏa thuận trước đó. Thông thường là trả lãi định kỳ từng tháng 1.

Phân Biệt Giữa Thời Gian Ân Hạn Và Thời Gian Gia Hạn Nợ

Rất nhiều khách hàng đang lầm tưởng giữa thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ. Thực tế mà nói, đây là hai khái niệm khác nhau hoàn toàn nhé!

Về nguyên tắc, khi hợp đồng vay tiền trả góp của bạn đến hạn thanh toán nhưng vì một lý do nào đó bạn không thể tất toán được để kết thúc hợp đồng. Lúc này, bạn có thể xin gia hạn nợ thêm một khoảng thời gian nào đó nữa đây được gọi là thời gian hạn nợ.

Về mặt cơ bản, thời gian ân hạn nợ gốc là thời điểm bất đầu của khoản vay vốn thì thời gian gia hạn nợ lại xảy ra vào cuối giai đoạn cuối của thời gian trả nợ.

Tham khảo: Rủi ro tín dụng là gì?

Lưu Ý Khi Sử Dụng Dịch Vụ Tiện Ích Ân Hạn Nợ Gốc?

Để tránh thắc mắc khi sử dụng tiện ích này, khách hàng nên bỏ túi một vài lưu ý nhỏ sau:  

  • Số tiền gốc sau khi đã trải qua thời gian ân hạn. Sẽ được chia đều cho các kỳ nợ còn lại.
  • Trường hợp khách hàng chỉ yêu cầu ân hạn gốc, không ân hạn lãi. Thì số tiền lãi vẫn sẽ được trả như bình thường, theo đúng quy định đề ra trong hợp đồng vay vốn.

Một Số Ngân Hàng Có Ưu Đãi Về Thời Gian Ân Hạn Nợ Gốc Tốt Nhất 2023

Ân hạn gốc thực chất là chính sách ưu đãi dành cho các khách hàng thân thiết. Không phải là một quy định bắt buộc khi vay vốn tại các ngân hàng. Do đó, loại dịch vụ tiện ích này có thể có ngân hàng áp dụng. Hoặc cũng có thể có ngân hàng không áp dụng.

Dưới đây là bảng tổng hợp một số ngân hàng triển khai ưu đãi thời gian ân hạn gốc tốt nhất khi vay vốn, mà khách hàng có thể tham khảo:

  • VPBank – Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng: Hiện nay, các nhóm khách hàng vay trung hạn và dài hạn để đầu tư vào các dự án kinh doanh. Hầu hết đều được VPBank triển khai chính sách ân hạn nợ gốc đối. Với mục đích nhằm để kích thích vốn vay cao hơn và phục vụ tốt cho sự phát triển tài chính hơn.
  • ACB – Ngân hàng Á Châu: Chính sách ân hạn của ACB, hiện có thời gian lên tới 2 năm. Dành cho nhóm khách hàng thân thiết, là người đang vay hoặc đã vay tại ACB. Hay các khách hàng là hội viên của Blue Diamond. Bên cạnh đó, điều kiện khi vay đi kèm là c mục đích như: mua ô tô, vay tiêu dùng, vay mua nhà đất, vay tín chấp…
  • MBBank – Ngân Hàng Quân Đội: Tiếp nối 2 ngân hàng trên, Ngân hàng Quân đội MBBank hiện cũng đã và đang triển khai chương trình ân hạn nợ tối đa 12 tháng. Dành cho tất cả khách hàng vay vốn. Với mục đích sử dụng là mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà, đất. đầu tư bất động sản…

Phần Kết

Như vậy với những thông tin chúng tôi chia sẻ về hình thức ân hạn nợ gốc. Hi vọng bạn sẽ có thêm thông tin cần thiết. Điều này giúp bạn chủ động hơn trong các khoản vay và nhận thêm nhiều lợi ích. Liên hệ ngay với chúng tôi nếu bạn còn thắc mắc liên quan đến chính sách tuyệt vời này nhé. Bên cạnh đó, chúng tôi có liên kết các đơn vị hỗ trợ vay tiền online nhanh chóng trong ngày.

Thông tin được biên tập bởi: Bankcredit.vn

5/5 - (2 bình chọn)