Nợ xấu nhóm 5 là một khái niệm khá xa lạ với nhiều người. Nhưng với những khách hàng đã từng vay vốn thì việc rơi vào nhóm nợ xấu này là một việc hết sức nghiêm trọng, gây ảnh hưởng to lớn đến việc kinh doanh tài chính trong tương lai.
Vậy nợ xấu nhóm 5 là gì? Và bao nhiêu lâu sẽ được xóa danh sách nợ xấu này. Tất cả các thắc mắc sẽ được Bank credit giải đáp cụ thể ngay bên bài viết dưới đây.
Tham khảo:
Nợ Nhóm 5 Là Gì?
Nợ nhóm 5 là các khoản nợ có khả năng mất đi vốn và được coi là nhóm nợ ở mức nghiêm trọng nhất. Đây là hành vi vi phạm pháp luật, người vay có thể sẽ phải chịu những trách nhiệm hình sự. Nếu chẳng may bị liệt vào nhóm nợ xấu 5, thì trong tương lai bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn.
Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ không được đăng ký mở thẻ tín dụng, không thể vay tiền ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào nữa. Điều này cũng gây ảnh hưởng đến cả những người có chung hộ khẩu với người vay.
Nguyên Nhân Dẫn Đến Tình Trạng Nợ Xấu Nhóm 5
Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu nhóm 5 rất đa dạng. Cụ thể như sau:
- Vì khách hàng khách quan hay chủ quan mà quên không nhớ ngày trả hoàn nợ quá 360 ngày trở lên.
- Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán nhưng số dư không đủ. Ngân hàng tính thêm phí phạt trả chậm khiến cho khách hàng mất đi khả năng thanh toán.
- Không trả đủ gốc, lãi khi mua các sản phẩm trả góp như theo cam kết trong hợp đồng.
- Dùng thẻ thấu chi lương nhưng lại chi tiêu vượt mức, không đủ khả năng để hoàn trả..
- Cố tình không trả nợ bao.
Nợ Nhóm 5 Là Bao Nhiêu Ngày?
Vì là nhóm nợ có mức độ nguy hiểm cao nhất. Thế nên thời hạn mà nhóm nợ này chỉ trả chậm trễ cũng là nhiều nhất. Cụ thể:
- Nợ nhóm 5 là những khoản nợ để quá hạn thanh toán tận trên 360 ngày.
- Được cơ cấu thời gian trả nợ lại lần đầu quá 90 ngày trở lên, theo thời hạn cơ cấu lần đầu.
- Khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn thanh toán quá hạn lần thứ 2
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn lần thứ 3 trở lên. Kể cả trường hợp đã quá hạn hoặc chưa bị quá hạn.
Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Nhóm 5 Online Nhanh Chóng
Hiện nay, có rất nhiều cách để giúp khách hàng dễ dàng kiểm tra khoản nợ của mình đã thuộc vào mức nợ xấu 5 hay chưa? Hãy cùng BankCredit xem đó là những cách gì:
Kiểm Tra Lịch Sử Thanh Toán Gần Nhất
Đây được xem là cách dễ dàng, chỉ cần bạn nhớ kỹ lại các khoản mà mình đã thanh toán trễ hẹn nhất, tổng số tiền chậm trễ so với ngày đáo hạn chính xác là bao lâu.
- Nếu trễ hạn từ 10 – 30 ngày thì thuộc nhóm nợ cần chú ý.
- Từ 30 đến dưới 180 ngày thì thuộc nhóm nợ xấu 3.
- Chậm trễ thanh toán trên 180 ngày thì nhóm nợ xấu 4.
- Và nếu trường hợp trễ hạn quá 365 ngày thì sẽ là nhóm nợ xấu 5.
Kiểm Tra Trên Hệ Thống Cic.org.vn
Khách hàng cũng có thể tự kiểm tra khoản nợ trên hệ thống CIC của ngân hàng nhà nước. Các bước thực hiện như sau:
- Bước 1: Truy cập vào website là: cic.org.vn, đăng nhập vào tài khoản, và nếu chưa có thì thực hiện đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Ở menu, ấn chọn mục Báo cáo khai thác.
- Bước 3: Chọn có tính phí hoặc không tính phí để xem được thông tin tra cứu khoản nợ.
Tra Cứu Trên App CIC Online
Cũng giống như cách tra cứu bằng Website, CIC Online cho phép khách hàng tra cứu khoản vay của mình một cách nhanh chóng nhất. Các bước thực hiện:
- Bước 1: Tải app CIC về điện thoại và thực hiện đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Đăng nhập và chọn Khai thác báo cáo ở thanh menu.
- Bước 3: Lựa chọn loại có tính phí hoặc không tính phí để có thể xem thông tin tra cứu.
Nợ Xấu Nhóm 5 Có vay Tiền Ngân Hàng Được Không?
Sẽ không một ngân hàng Việt Nam hay quốc tế nào chấp nhận hồ sơ vay của những khách hàng đang có lịch sử tín dụng xấu. Vì vậy, hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ không được phê duyệt nếu như thuộc nợ xấu nhóm 5.
Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu vay vốn tại công ty tài chính như F88, ATM online, …Tuy nhiên, bạn sẽ buộc phải chấp nhận hạn mức vay thấp với lãi suất cao.Do đó, bạn cần xem xét thật kỹ khả năng tài chính trước khi quyết định khoản vay nhé.
Tham khảo:
Nợ Xấu Nhóm 5 Bao Lâu Được Xóa?
Để xóa nợ xấu nhóm 5 trên CIC thì theo quy định của ngân hàng nhà nước sẽ cần tối thiểu là 60 tháng kể từ ngày đã thanh toán toàn bộ số nợ. Nếu như nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đồng thì có thể giải quyết nhanh gọn. Khách hàng cần hợp tác để trả toàn bộ số nợ gốc và lãi ngay sau khi có thông báo và để các tổ chức vay tín dụng châm chước .
Khách hàng sẽ không thể vay vốn tại ngân hàng nào dù có tài sản thế chấp trong thời gian chờ xóa lịch sử tín dụng đen trên hệ thống CIC. Tốt nhất cần chấp hành những yêu cầu từ phía ngân hàng đưa ra một cách nghiêm chỉnh nếu muốn vay vốn lại trong tương lai.
Chia Sẻ Kinh Nghiệm Tránh Rơi Vào Tình Trạng Nợ Xấu
Khách hàng hãy chú ý những điều sau để tránh rơi vào nợ xấu nhóm 5, gây khó khăn trong tương lai:
- Tự đánh giá khả năng tài chính trước khi tiến hành vay vốn, có kế hoạch cụ thể trả nợ.
- Sử dụng nguồn vốn vay cách hợp lý để tạo ra lợi nhuận dùng trả nợ. Hạn chế phát sinh các khoản tiêu vô lý..
- Có thêm nhiều phương án khác nhau để trả nợ, phòng cả những rủi ro và cách xử lý để không rơi vào khủng hoảng tài chính.
- Đăng ký thanh toán tự động do dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, sẽ giúp bạn cân bằng được tình hình thu, chi và không bị quá hạn trả nợ.
Một Số Câu Hỏi Liên Quan Đến Nợ Nhóm 5
Những câu hỏi mà khách hàng dễ gặp phải trong việc nợ xấu nhóm 5:
Nợ Xấu Nhóm 5 Có Bị Truy Tố Không?
Với khoản vay quá lâu và dư nợ gốc ngân hàng còn nhiều (giao động trên 50 triệu) thì người vay chắc chắn sẽ bị truy tố hình sự. Nhưng khi khách hàng vay tại các công ty tài chính có lãi suất trên 20% /năm theo quy định của ngân hàng nhà nước, thì bên cho vay có quyền sử dụng các biện pháp thu hồi chứ không thể bị khởi tố.
Nợ Nhóm 5 Có Bị Cấm Xuất Cảnh Không?
Khi có điểm tín dụng xấu thì cũng sẽ không bị ảnh hưởng đến vấn đề xuất cảnh, định cư, du lịch ở nước ngoài. Tuy vậy, các thủ tục mà liên quan đến việc cấp tín dụng sẽ hoàn toàn bị từ chối.
Nợ Xấu Nhóm 5 Dưới 10 Triệu Có Vay Được Tiền Không?
Theo quy định chung, thì chỉ sau khi khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 5 đã thanh toán hết khoản nợ và chờ 60 tháng sau mới có thể được đăng ký vay tiền lại, hay mở thẻ tín dụng và tham gia trả góp.
Xử Lý Nợ Xấu Nhóm 5 Ra Sao?
Khi khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu 5 thì ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro. Nhóm nợ xấu 5 này còn được gọi là nhóm nợ có khả năng mất vốn. Ngân hàng sẽ liệt kê vào danh sách sẽ không hỗ trợ vay vốn đến khi nào tất toán khoản vay mới hỗ trợ lại.
Phần Kết
Trên đây là toàn bộ thông tin về nợ xấu nhóm 5 mà BankCredit đã tổng hợp và chọn lọc để gửi đến các bạn. Hy vọng thông qua bài viết này, các bạn có thể biết được những cách thức để hạn chế việc rơi vào các nhóm nợ xấu, gây khó khăn cho vấn đề tài chính trong tương lai.
Thông tin được biên tập bởi: Bankcredit.vn
