Nợ xấu nhóm 4 là nhóm nợ nguy hiểm và tiềm ẩn khá nhiều rủi ro. Đặc biệt, nếu như sau 3 lần ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ mà khách hàng vẫn không thể thanh toán, thì ngay lập tức sẽ bị nhảy lên mức nợ xấu cao nhất.
Vậy nợ xấu nhóm 4 là gì? Có được vay tiếp tiền ngân hàng hay không? Các bạn theo dõi ở bài viết này cùng BankCredit để biết thêm chi tiết nhé!
Tham khảo:
Nợ Nhóm 4 Là Gì?
Nợ xấu nhóm 4 hay còn được gọi là nợ nghi ngờ, và mức độ nguy hiểm của nhóm nợ 4 này chỉ đứng sau nhóm 5. Đây chính là khoản nợ mà người vay vốn không thể thực hiện chi trả theo đúng như kỳ hạn đã ký trong hợp đồng từ 3 tháng trở lên.
Nếu trong trường hợp bạn không thanh toán và để ngân hàng phải cơ cấu lại ngày trả nợ đến tận lần thứ 3 thì sẽ bị nhảy ngay lên nợ xấu nhóm 5.
Ngoài ra thì phải mất một thời gian rất dài, tối thiểu là 5 năm mới có thể xóa được lịch sử xấu nợ nhóm 4 được lưu trữ trên hệ thống CIC cũng như vay vốn lại.
Nguyên Nhân Dẫn Đến Tình Trạng Nợ Xấu Nhóm 4
Có rất nhiều nguyên nhân khiến khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu. Điển hình như:
- Đứng tên vay vốn giúp người khác và họ không có khả năng chi trả, khiến bạn phải rơi vào trạng thái là người đang mắc nợ.
- Không quan tâm đến điểm tín dụng.
- Mất khả năng thanh toán khoản vay.
Nợ Xấu Nhóm 4 Là Bao Nhiêu Ngày?
Theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì hiện nay, tùy thuộc vào mức độ trả nợ, tổ chức tín dụng sẽ sắp xếp khách hàng vào các nhóm nợ khác nhau và cũng sẽ nhanh chóng bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 4.
Vậy nhóm nợ 4 có ngày trễ hạn thanh toán là bao nhiêu?
- Khoản vay nợ của khách hàng bị quá hạn từ 181 ngày – 360 ngày.
- Khoản vay được ngân hàng cơ cấu lại thời gian thanh toán lần đầu quá hạn dưới 90 ngày.
- Khoản vay được ngân hàng cơ cấu lại thời gian hoàn trả lần thứ hai. Và nếu như ngân hàng cơ cấu đến lần thứ 3 mà khách hàng không trả nợ thì sẽ lập tức rơi vào nợ xấu nhóm 5.
Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Nhóm 4 Online
Bạn có thể hoàn toàn tự kiểm tra các khoản nợ xấu của mình thông qua 3 cách đơn giản sau đây:
Kiểm Tra Lịch Sử Thanh Toán Gần Nhất
Đây là cách mà bạn chỉ cần nhớ kỹ lại các khoản thanh toán mà mình đã trễ hẹn nhất. Tổng số tiền chậm trễ đó so với ngày đáo hạn đã được quy định kỹ càng trong hợp đồng chính xác là bao nhiêu lâu.
- Nếu trễ hạn trong khoảng từ 10 – 30 ngày thì sẽ là nhóm nợ cần chú ý.
- Trong khoảng thời gian từ 30 đến dưới 180 ngày, thì sẽ được liệt vào nhóm nợ xấu 3.
- Thanh toán chậm trễ trên 180 ngày sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu 4.
- Và trong trường hợp trễ hạn quá 365 ngày, thì sẽ là là nợ xấu nhóm 5.
Nếu như bạn không thể biết chính xác tổng số ngày đã thanh toán trễ hạn. Thì bạn có thể nhờ người quen ở ngân hàng tìm hiểu giúp.
Kiểm Tra Trên Hệ Thống Cic.org.vn
Quy trình thực hiện kiểm tra nợ xấu nhóm 4 trên CIC như sau:
- Bước 1: Truy cập website: cic.org.vn, đăng nhập vào tài khoản. Nếu như chưa có thì đăng ký tài khoản cho riêng mình.
- Bước 2: Tại phần menu, chọn mục Báo cáo khai thác.
- Bước 3: Lựa chọn loại có tính phí hoặc được miễn phí để xem thông tin tra cứu khoản nợ.
Tra Cứu Trên App CIC Online
Cũng giống như cách tra cứu bằng Website, app CIC Online cũng cho phép khách hàng tra cứu khoản vay của mình ngay tại nhà một cách nhanh chóng nhất. Các bước thực hiện như sau:
- Bước 1: Tải app CIC trên App Store hoặc CH Play về điện thoại và thực hiện đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Đăng nhập và lựa chọn mục Khai thác báo cáo ở thanh menu.
- Bước 3: Có thể lựa chọn loại có tính phí hoặc miễn phí để có thể xem thông tin tra cứu.
Nợ Xấu Nhóm 4 Có Vay Được Ngân Hàng Không?
Sẽ không một ngân hàng nào hỗ trợ các khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 4 vay vốn thêm. Khi làm thủ tục vay vốn, các ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, nếu như bạn thuộc nợ nhóm 4, thì sẽ bị đánh giá là không có khả năng trả nợ và sẽ từ chối cấp vốn ngay lập tức.
Bạn chỉ có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng sau khi đã được xóa khỏi lịch sử nợ xấu nhóm 4 khỏi trang tín dụng CIC.
Tham khảo:
- Nợ quá hạn HD Saison là bao nhiêu?
- Phí phạt trễ hạn Fe Credit là bao nhiêu?
Nợ Xấu Nhóm 4 Bao Lâu Được Xóa?
Sẽ có 2 trường hợp xảy ra nếu như bạn muốn xóa nợ xấu nhóm 4:
Trường Hợp 1: Số Tiền Nhỏ Hơn 10 Triệu Đồng
Ngân hàng sẽ tạo điều kiện để xóa nợ xấu sớm cho bạn. Nếu như khách hàng có số tiền vay nhỏ hơn 10 triệu đồng và có thái độ hợp tác trả nợ cho ngân hàng cả gốc lẫn lãi. Như thế thì lịch sử tín dụng sẽ không bị ảnh hưởng quá nguy hiểm, và thời gian hạn chế vay vốn cũng không kéo dài.
Trường Hợp 2: Số Tiền Lớn Hơn 10 Triệu Đồng
Thời gian thử thách hạn chế vay bắt buộc phải là 5 năm. Trong khoảng thời gian này, khách hàng bắt buộc phải thanh toán hết khoản nợ đang còn và không được tiếp cận với bất kể nguồn vốn nào khác, kể cả thẻ tín dụng hay là mua hàng trả góp.
Sau hạn thử thách 5 năm, bạn sẽ được xóa tên khỏi nhóm nợ xấu nhưng việc vay vốn sẽ bị hạn chế ít nhiều.
Chia Sẻ Kinh Nghiệm Tránh Rơi Vào Tình Trạng Nợ Xấu Nhóm 4
Khi rơi vào những nhóm nợ xấu không chỉ là nợ nhóm 4, bạn sẽ gặp không ít rắc rối khi có nhu cầu tiếp tục vay vốn. Vì vậy hãy chú ý những điều sau để tránh rơi vào nợ xấu:
- Cần tự đánh giá được khả năng tài chính trước khi tiến hành vay vốn của bản thân, từ đó có kế hoạch cụ thể trả nợ.
- Sử dụng hợp lý nguồn vốn vay thật tạo ra lợi nhuận xoay vòng trả nợ. Hạn chế phát sinh những khoản tiêu ngoài dự kiến.
- Lập sẵn những phương án khác nhau để trả nợ, cả những trường hợp rủi ro và cách xử lý để không rơi vào trường hợp khủng hoảng tài chính.
- Có thể đăng ký thanh toán tự động do ngân hàng cung cấp dịch vụ. Khi đó bạn sẽ cân bằng được tình hình thu, chi và không bị quá hạn trả nợ.
Phần Kết
Trên đây BankCredit đã giải đáp chi tiết về vấn đề nợ xấu nhóm 4, cũng như những thông tin liên quan đến nhóm nợ nguy hiểm này. Hy vọng thông qua bài viết, các bạn sẽ biết cách giúp bạn thân tránh rơi vào nhóm nợ, giúp giảm những khó khăn trong vấn đề tài chính ở tương lai.
Thông tin được biên tập bởi: Bankcredit.vn
