Hiện nay, vấn đề vay vốn để kinh doanh hay thực hiện những án cá nhân đang ngày càng trở nên phổ biến hơn rất nhiều. Tuy nhiên, có rất nhiều trường hợp khách hàng vay vốn nhưng khi đến hạn trả lại thanh toán chậm trễ, khiến không may rơi vào nhóm nợ xấu, không còn nhận được hỗ trợ vay từ ngân hàng. Trong đó, nợ nhóm 2 đang là nhóm nợ ngày càng có xu hướng gia tăng. Vậy nợ xấu nhóm 2 là gì? Và những cách để hạn chế rơi vào nhóm nợ này là gì? Mời các bạn cùng tìm hiểu với BankCredit thông qua bài viết dưới đây.

Nợ Nhóm 2 Là Gì?

Theo định nghĩa từ ngân hàng, nợ nhóm 2 là nhóm những khách hàng có dư nợ cần phải chú ý, nghĩa là các khoản nợ đã quá hạn từ 10 – 90 ngày.

Nợ nhóm 2 là gì?
Nợ nhóm 2 là gì?

Khách hàng trong nợ nhóm 2 sẽ có tên trong danh sách nợ xấu ở trang tín dụng CIC. Nếu trường hợp khách hàng đã thanh toán hết dư nợ, thì sẽ mất khoảng 12 tháng để CIC cập nhật lại danh sách. Tuy vậy, dù CIC có cập nhật lại thì việc vay vốn ngân hàng của khách hàng cũng sẽ gặp khó khăn, vì có một số ngân hàng khi tiến hành cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng trong thời gian 5 năm, hay thậm chí là trong suốt lịch sử vay tín dụng của khách hàng.

Nguyên Nhân Dẫn Đến Tình Trạng Nợ Xấu Nhóm 2

Nợ xấu nhóm 2 được chia làm nhiều loại, với nhiều tình huống và nguyên nhân khác nhau.

Như:

  • Khách hàng bị kẹt thời gian vì nằm viện (phải có giấy xác nhận của bệnh viện).
  • Tiền lương tháng bị công ty chuyển lệch ngày so với ngày phải trả nợ ngân hàng (Sẽ phải thể hiện bằng cách sao kê tài khoản ngân hàng).

Trường hợp khách hàng không có ý định trả nợ cho ngân hàng như:

  • Thay đổi số điện thoại mà không thông báo trước cho ngân hàng.
  • Ngân hàng gọi đến số điện thoại để nhắc nợ nhưng không nghe máy.
  • Cố tình làm chứng minh thu nhập giả,..

Nợ Xấu Nhóm 2 Bao Nhiêu Ngày Sẽ Được Vay Vốn?

Như đã biết, nợ nhóm 2 thuộc nhóm nợ xấu vì thanh toán khoản vay chậm từ 10 – 90 ngày. Tuy nhiên, nợ nhóm 2 vẫn sẽ được hỗ trợ vay tiền nhanh khi nằm trong số những trường hợp sau:

Trường hợp 1: CIC hiện đang cập nhật nợ thuộc nhóm 1 nhưng vẫn có ghi nợ nhóm 2 trước đó khoảng 3 tháng (tức là trong 3 tháng gần đây nhất, kể từ sau khi khách hàng đã thanh toán nợ trước, không trả trễ hạn thẻ tín dụng hay nợ vay thêm lần nào nữa và đúng hạn thanh toán trên hợp đồng).

Trường hợp 2: CIC hiện tại đang cập nhật nhóm 1 và có ghi nhận nợ nhóm 2 trong khoảng thời gian 3 tháng gần đây. Hoặc là hiện tại CIC nhóm 1, từng có ghi nhận là nợ nhóm 3. Với những những trường hợp này đều có thể chấp nhận cho vay nếu:

  • Chỉ hỗ trợ tối đa 1 lần nợ đến 15 ngày và thêm 1 lần nợ dưới 3 ngày.
  • Nợ xấu đó chỉ liên quan đến phí của thẻ tín dụng và không được vượt quá 5 triệu.
  • Không có dư nợ quá hạn ở hiện tại ( yếu tố bắt buộc).

Nợ Xấu Nhóm 2 Vay Được Ngân Hàng Nào?

Khi đã thuộc nợ xấu nhóm 2, thì hầu như mọi ngân hàng đều sẽ không hỗ trợ khách hàng vay tiền trả góp hay là mở thẻ tín dụng. Cách duy nhất khách hàng có thể sử dụng là thanh toán dư nợ và chờ đợi hệ thống CIC cập nhật lại danh sách nợ xấu sau 12 tháng, lúc đó các ngân hàng mới hỗ trợ vay vốn trở lại.

Nợ xấu nhóm 2 rất khó để có thể nhận được hỗ trợ tiếp tục vay từ ngân hàng.
Nợ xấu nhóm 2 rất khó để có thể nhận được hỗ trợ tiếp tục vay từ ngân hàng.

Vậy trong thời gian đó, các khách hàng có nợ nhóm 2 sẽ vay tiền được ở đâu? Sau đây là một số công ty tài chính có hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 vay vốn như:

  • FE Credit
  • Standard Chartered
  • Mirae Asset Việt Nam
  • Home Credit
  • ACS Việt Nam
  • HD Saison

Cách Vay Được Tiền Khi Bị Nợ Xấu Nhóm 2?

Khi chẳng may rơi vào nợ xấu, nợ cần chú ý, khách hàng nên thực hiện những lời khuyên dưới đây nếu muốn tiếp tục vay tiền ngân hàng.

Thanh Toán Dư Nợ Còn Lại

Nợ xấu sẽ không bao giờ xóa đi  được nếu bạn không thanh toán hết, vì vậy quan trọng nhất là trước hết bạn cần phải thanh toán khoản dư nợ còn lại hiện tại. Việc thanh toán này nhằm để báo với ngân hàng rằng hiện nay bạn không đã còn dư nợ nữa, và để ngân hàng xem xét hỗ trợ vay vốn.

Tuy phải một thời gian sau đó thì lịch sử tín dụng của bạn mới được thay đổi, tuy nhiên thanh toán hết khoản vay cũng là yêu cầu đầu tiên để được ngân hàng xem xét hỗ trợ vay.

Được Sự Bảo Lãnh

Người bảo lãnh vay sẽ là người đứng tên trực tiếp trên hợp đồng vay. Khi đó, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay dựa vào hồ sơ của người bảo lãnh. Có nghĩa là :

  • Người đứng ra chịu trách nhiệm vay tiền là người bảo lãnh.
  • Bạn sẽ có trách nhiệm phải đồng trả nợ với người bảo lãnh đó khi hồ sơ đã được giải ngân.

Có Tài Sản Thế Chấp Đảm Bảo

Trong trường hợp bạn sở hữu tài sản đảm bảo, thì đây cũng là một phương án giúp bạn có thể đăng ký vay thế chấp nếu đang thuộc nợ xấu. Tài sản đảm bảo này cần có giá trị lớn hơn hoặc ngang bằng số tiền bạn đăng ký vay.

Hướng Dẫn Vay Vón Khi Có Nợ Xấu Nhóm 2

Khi tiến hành vay vốn, các khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2 sẽ cần đảm bảo về mặt điều kiện, thủ tục như sau:

Điều Kiện

Đối với các khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2 vẫn sẽ có thể vay tín chấp tại những ngân hàng như là OCB, VPBank hay là các công ty tài chính như FE Credit, MCredit … Ngoài một vài điều kiện thông thường, thì khách hàng nợ nhóm 2 cũng cần đáp ứng thêm các điều kiện dưới đây:

  • Bản sao kê lịch sử tín dụng của mình.
  • Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện được tình trạng nợ.
  • Thư xác nhận tình trạng của các khoản nợ vay.
  • Các giấy tờ, thông tin liên quan đến dư nợ trễ và số ngày thanh toán quá hạn.
  • Giấy chứng nhận nợ tái cơ cấu hay không.
  • Không nợ quá hạn ở thời điểm hiện tại.

Thủ Tục

Thủ tục vay vốn cho khách hàng nợ xấu nhóm 2 sẽ bao gồm:

  • CMND/CCCD/ Hộ chiếu vẫn còn hiệu lực sử dụng.
  • Sổ hộ khẩu thường trú/ giấy xác nhận tạm trú/KT3.
  • Hợp đồng lao động cá nhân.
  • Bảng sao kê lương 3 tháng gần đây nhất.
  • Bản sao kê thể hiện tình trạng nợ của thẻ tín dụng/ giấy chứng minh tình trạng nợ/ giấy xác nhận đã hoàn tất số tiền nợ.
  • Bảng báo cáo số lần khách hàng trả chậm.
  • Giấy xác nhận có nợ tái cơ cấu không đối với khoản vay.
  • Giấy tờ chứng minh không có nợ quá hạn gần đây nhất.
  • Một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu của bên cho vay vốn.

Nợ Xấu Nhóm 2 Bao Lâu Được Xóa?

Khách hàng cần thanh toán hết số tiền cả gốc lẫn lãi của khoản nợ thì mới có thể xóa được danh sách nợ xấu nhóm 2. Sau khi đã hoàn tất thanh toán xong, hệ thống CIC của ngân hàng nhà nước sẽ xóa hồ sơ nợ xấu của bạn sau 12 tháng.

Nợ Xấu Nhóm 2 Có Vay Thế Chấp Được Không?

Khách hàng nợ xấu nhóm 2 sẽ không thể tiếp tục tiến hành vay vốn theo hình thức tín chấp. Tuy nhiên, nếu bạn có tài sản để thế chấp thì vẫn được vay thế chấp như bình thường. Chỉ khi nào bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 thì mới không còn được vay theo hình thức này nữa.

Chia Sẻ Kinh Nghiệm Để Tránh Rơi Vào Nợ Chú Ý Nhóm 2?

Để đánh tránh rơi vào nhóm xấu 2, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau đây:

  • Cần có kế hoạch trả nợ dài hạn khi vay tiền trả góp ngân hàng. Như vậy để hiệu quả trong việc cân bằng tài chính.
Cần xem xét khả năng tài chính trước khi tiến hành vay.
Cần xem xét khả năng tài chính trước khi tiến hành vay.
  • Phải có ý thức trong việc thanh toán khi đến hạn. Tránh phát sinh đóng trễ hạn sẽ dẫn đến nợ xấu.

Phần Kết

Và trên đây là toàn bộ thông tin về nợ xấu nhóm 2, cũng như những lưu ý giúp khách hàng hạn chế rơi vào nhóm nợ xấu này. Hy vọng thông qua bài viết, BankCredit đã giúp được cho các bạn nắm được thêm thông tin về vấn đề vay vốn khi chẳng may rơi vào nợ nhóm 2.

Nếu còn điều gì thắc mắc, các bạn hãy liên hệ với chúng tôi. Hoặc để lại bình luận bên dưới bài viết, BankCredit sẽ nhanh chóng tiếp nhận và phản hồi các bạn một cách nhanh nhất.

Thông tin được biên tập bởi: Bankcredit.vn

5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *