CIC(Nợ xấu) là gì ? cách kiểm tra cic ra sao ? Vì sao khi đi vay vốn ngân hàng nhân viên phải bắt buộc kiểm tra cic của người vay vốn ? Trong bài viết dưới đây, BankCredit sẻ trả lời cho các bạn những thông tin trên.
- Rủi ro tín dụng là gì?
- Kiểm tra nợ xấu bằng CMND online
CIC Là Gì?
CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. Trực thuộc tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có chức năng sau :
- Thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước, các tổ chức ngân hàng.
- Thực hiện các dịch vụ thông tin theo yêu cầu của pháp luật và nhà nước.
Xem thêm : Thẻ tín dụng là gì ? Những lợi ích mà thẻ mang lại
Cách Thức Hoạt Động Của CIC?
Trung tâm chính là cầu nối trung gian giữa khách hàng với các ngân hàng hay tổ chức tín dụng để thực hiện trong việc xác thực lịch sử tín dụng.
Khi nhận thông tin từ ngân hàng, tổ chức tín dụng, CIC/nợ xấu sẽ liên tục cập nhập, tổng hợp các dữ liệu mới nhất để trình báo lên để người sử dụng hệ thống biết rõ thông tin chi tiết lịch sử tín dụng của từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp một cách cụ thể.
Nợ Xấu Là Gì?
Nợ xấu (CIC) là các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc tiền gốc trên 90 ngày hay không còn khả năng chi trả nữa. Sau đó, CIC tiến hành phân tích các dữ liệu mà bên ngân hàng hay tổ chức tài chính cung cấp và được cập nhập như sau :
- Số tiền đã, từng và đang vay
- Thể hiện rõ tên đơn vị đang vay
- Thời gian trả khoản nợ
- Có thế chấp tài sản hay không ?
- Phân loại nhóm nợ
Dựa những thông tin trên, CIC sẽ phân loại ra từng nhóm nợ. Được chia làm 3 nhóm nợ xấu : Nợ nhóm 3 ( nợ tiêu chuẩn ). Nợ nhóm 4 ( nghi ngờ khả năng chi trả ), nợ nhóm 5 ( mất khả năng chi trả ). Các ngân hàng, tổ chức tài chính dựa trên những thông tin đó mà dễ dàng nắm bắt được thông tin của người vay.
Phân Loại Các Nhóm Nợ Xấu Hiện Nay
Sau khi CIC/nợ xấu thu thập, phân tích kết quả xong sẽ tiến hành nhập liệu lên hệ thống và phân loại các nợ xấu như sau :
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày). Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày). Các khoản nợ được giảm hay miễn lãi do khách không còn khả năng chi trả.
- Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
- Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Nợ Xấu Ngân Hàng Có Ảnh Hưởng Gì Không?
Trong trường hợp, bạn rơi vào nợ xấu ngân hàng thì sẽ ảnh hưởng đến việc sau này bạn có ý định vay thì điểm tín dụng bạn sẽ thấp hoặc là từ chối từ ngân hàng. Tuy nhiên, tùy vào trường hợp lịch sử tín dụng cung cấp. Đánh giá từ ngân hàng nếu cá nhân, tổ chức doanh nghiệp nằm trong diện không còn khả năng chi trả từ nhóm 4, 5 thì tất nhiên khả năng hồ sơ từ chối rất là cao.
Lưu ý : Lịch sử điểm tín dụng của bạn được lưu giữ trên CIC/nợ xấu là 5 năm. Tức là trong 5 năm đó bạn sẽ không vay được chỗ nào.
Làm Thế Nào Để Tránh Được Nợ Xấu Ngân Hàng?
Để tránh được nợ xấu bạn cần phải lưu ý những điểm sau đây :
- Chi phí trả nợ không quá 50% thu nhập. Tức là bạn phải kiểm soát được tài chính của mình trước khi đi vay tiền trả góp.
- Duy trì việc trả nợ ngân hàng
- Cần chú ý các khoản thẻ tín dụng phát sinh, đảm bảo việc trả nợ thẻ không quá 45 ngày, không chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán.
- Khi bạn nợ xấu/cic ngân hàng đừng cố mà đi vay nữa. Vì ngân hàng sẽ không hỗ trợ cho bạn.
Chức Năng Của Hệ Thống CIC
Tính đến hiện tại, kho dữ liệu nợ xấu CIC đã lưu trữ khoảng hơn 30 triệu thông tin khách hàng. Chính vì vậy, quá trình kiểm tra thông tin CIC online trước khi phê duyệt khoản vay tín dụng. Của các cá nhân hay các tổ chức gần như là một yêu cầu bắt buộc.
Dưới đây là 1 số chức năng chính của hệ thống thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam:
- Đăng kí tín dụng quốc gia cho mọi người dùng, theo đúng quy định của pháp luật. Các đơn vị hỗ trợ vay vốn như ngân hàng và các công ty tài chính. Có thể hoàn toàn dựa vào điểm tín dụng CIC, để làm căn cứ xét duyệt khoản vay cho từng khách hàng.
- Giúp thu thập thông tin về nợ xấu của những cá nhân, tổ chức vay vốn. Tại hệ thống các ngân hàng và công ty tài chính. Sau đó, sẽ tiến hành xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
- Ngăn chặn và hạn chế thấp nhất các rủi ro tín dụng có nguy cơ xảy ra.
- Chấm điểm tín dụng của người vay dựa trên tư cách pháp nhân. Tiếp theo đó, CIC sẽ xếp hạng tín dụng của từng cá thể. Có mặt trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Nhằm phục vụ cho công tác quản lý nợ xấu của ngân hàng nhà nước.
- Cung cấp nhiều loại hình sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định Việt Nam.
Các Thông Tin Có Thể Nhận Được Khi Check CIC
CIC được ví như là một cuốn từ điển, có thể lưu giữ mọi thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng. Theo đó, những thông tin mà CIC cung cấp khi bạn thực hiện tra cứu bao gồm:
- Mối quan hệ của các tổ chức tín dụng với khách hàng.
- Số dư nợ còn lại của khách hàng tại những đơn vị tín dụng.
- Mục đích sử dụng nguồn vốn vay của khách hàng.
- Thời gian vay vốn trong khoảng bao lâu.
- Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu mấy.
- Tài sản mà khách hàng sử dụng để thế chấp khoản vay là gì.
- Quá trình trả nợ của khách hàng đúng hạn không.
Vì Sao Điểm CIC Lại Quan Trọng?
Như thông tin đã chia sẻ ở trên, thông tin tín dụng của khách hàng được lưu trữ trên CIC. Chính là công cụ giúp các ngân hàng/tổ chức tín dụng, đánh giá được mức độ uy tín của khách hàng đó. Nhằm đưa ra được quyết định có nên cho vay vốn hay không.
Ta cũng có thể hiểu, điểm CIC chính là nấc thang, đo lường khả năng trả nợ của khách hàng. Đồng thời, đây cũng là yếu tố quyết định hạn mức vay tối đa. Mà các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng có thể giải ngân. Khi khách hàng có nhu cầu vay tiền.
Ngoài ra, chúng ảnh hưởng tới những lần vay sau của khách hàng. Vì thế, khi có ý định hỗ trợ vay vốn tại ngân hàng. Các bạn nên tạo cho mình một lịch sử tín dụng đẹp nhé.
Hướng Dẫn Cách Kiểm Tra CIC Miễn Phí Để Tra Cứu Nợ Xấu
Sau khi tìm hiểu về các thông tin CIC. Chắc hẳn các bạn đang băn khoăn không biết làm sao để tra cứu điểm CIC của mình n đúng không? Sau đây, BankCredit xin chia sẻ đến các bạn là 3 cách kiểm tra nhanh chóng nhất 2023. Hãy cùng tham khảo ngay nhé.
Tra Cứu CIC Cá Nhân Tại Trung Tâm Tín Dụng Quốc Gia
Để kiểm tra được điểm CIC cá nhân tại trung tâm tín dụng. Bạn hãy đến các địa chỉ sau:
Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam:
- Cơ sở Hà Nội: Số 10 đường Quang Trung, Hà Đông, thủ đô Hà Nội.
- Cơ sở TP.Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 đường Nguyễn Huệ, Quận 01, TP. Hồ Chí Minh.
CTCP thông tin tín dụng Việt Nam:
- Cơ sở tại Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank. Số 198 đường Trần Quang Khải, Lý Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
- Cơ sở tại TP.Hồ Chí Minh: Tầng 4, Tòa nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng. Phường 09, Quận 03, TP. Hồ Chí Minh
Kiểm Tra CIC Thông Qua Hệ Thống Ngân Hàng
Đây là cách kiểm tra gián tiếp, thông qua những ngân hàng hay các công ty tài chính cho vay tiền trả góp. Khi đăng ký vay tiền, các ngân hàng/công ty tài chính sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Để quyết định về các hạn mức cho vay phù hợp.
Các bước thực hiện kiểm tra như sau:
- Bước 1: Khách hàng sẽ tiến hành đăng ký vay tại ngân hàng/công ty tài chính uy tín.
- Bước 2: Cung cấp số thẻ CMND/CCCD để đơn vị có thể tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng.
- Bước 3: Sau khi tra cứu thành công, đơn vị sẽ thông báo kết quả tới quý khách hàng.
Check CIC Online Qua Website
Với các khách hàng tiếp cận nhiều hơn với công nghệ hiện đại. Thì hoàn toàn có thể chủ động trong việc tra cứu online điểm tín dụng CIC. Thông qua website của trung tâm tín dụng. Và sẽ phải tiến hành theo các bước cơ bản sau:
- Bước 1: Truy cập trang web trung tâm tín dụng CIC. Và chọn vào mục “Đăng ký tại đây”.
- Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin các nhân, up 3 hình chân dung bản thân để đăng ký tài khoản ( Gồm ảnh mặt trước, mặt sau của thẻ CMND/CCCD và ảnh chân dung rõ nét).
- Bước 3: Hệ thống sẽ gửi về tin nhắn SMS của bạn một mã OTP. Và bạn hãy nhập mã này để xác nhận đăng ký tài khoản. Tiếp theo, kiểm tra Email cá nhân để lấy thông tin tài khoản. Và tra cứu lịch sử tín dụng CIC.
- Bước 4: Vào website của trung tâm tín dụng tại đường link Tại Đây để thực hiện tra cứu lịch sử điểm tín dụng online.
- Bước 5: Cuối cùng, bạn đăng ký tra cứu theo hướng dẫn cụ thể trên hệ thống. Thường sau khoảng 1 ngày, nhân viên của đơn vị trung tâm sẽ liên hệ cho bạn. Để xác nhận một số thông tin cần thiết. Nếu quá trình xác thực diễn ra suôn sẻ. Thì kết quả tra cứu CIC của bạn sẽ được gửi về Email đăng ký trước đó.
Tra Cứu CIC Qua Ứng Dụng Điện Thoại
Trước hết, bạn cần tải ứng dụng CIC Credit Connect tại hệ thống CH Play hoặc App Store . Sau đó, tiến hành đăng ký tạo tài khoản và đăng nhập theo các bước hướng dẫn sau:
- Bước 1: Đăng ký tài khoản (Bao gồm việc nhập Họ tên, số thẻ CMND/CCCD, số điện thoại, mật khẩu đăng nhập).
- Bước 2: Nhập mã xác thực OTP được nhận từ hệ thống.
- Bước 3: Cho phép truy cập location trên thiết bị di động.
Để tra cứu điểm tín dụng, bạn sẽ phải thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Chọn mục Khai thác báo cáo để bắt đầu tra cứu CIC.
- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Vân tay/ Face ID/Mật khẩu.
- Bước 3: Mua bảng báo cáo tín dụng.
- Bước 4: Nhập mã xác thực.
- Bước 5: Xem báo cáo lịch sử tín dụng.
Lưu ý: Khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000VND/mỗi lần tra cứu thông tin. Nếu tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC, bạn sẽ được thực hiện hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên, việc tra cứu thông qua điện thoại hoặc website miễn phí. Chỉ được trả về kết quả là mình có nợ xấu hay không.
Còn về các thông tin liên quan đến khoản vay từ khi nào, lịch sử nợ xấu,… Thì chỉ có các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng mới có thể tra cụ thể được.
Check CIC Có Bị Mất Phí Không?
Trên thực tế, việc kiểm tra CIC cá nhân thực chất không phải là việc đơn giản. Và bạn chỉ có thể thực hiện được thông qua 4 cách kể trên.
Với cách kiểm tra tại trung tâm tín dụng, chắc chắn bạn sẽ phải chịu mất phí. Và mức phí này sẽ phụ thuộc vào từng quy định của mỗi đơn vị. Tuy nhiên, theo quy định chung của ngân hàng nhà nước, thì mức phí tối đa cho mỗi lần tra cứu sẽ là 30.000 VNĐ.
Các cách tra cứu CIC thông qua website hay hệ thống ngân hàng thông minh. Thì bạn sẽ được thực hiện hoàn toàn miễn phí.
Cách Xóa Nợ Xấu Cá Nhân Trên CIC
Như các bạn đã biết, hậu quả xấu mà điểm tín dụng xấu CIC đem lại là cực kỳ nghiêm trọng. Do đó, việc nhanh chóng xóa tên mình khỏi danh sách nợ xấu là điều hết sức quan trọng. Những việc bạn cần làm để xóa nợ xấu:
- Lập tức thanh toán hết những khoản nợ, khoản phạt còn lại của mình.
- Liên hệ với các nhân viên tín dụng. Để nắm được thông tin về khoản vay tiêu dùng.
- Thông tin tín dụng CIC của bạn sẽ có thời gian cập nhật, phụ thuộc vào đơn vị mà bạn mắc nợ xấu. Thông thường sẽ mất khoản từ 1 – 3 tháng.
Thời Gian Xóa Nợ Là Bao Lâu?
Tùy thuộc vào tên của bạn thuộc nhóm nợ xấu nào, mà thời gian xóa nợ trên CIC sẽ khác nhau. Cụ thể là:
- Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 2, thời gian tối đa xóa là 12 tháng.
- Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5. Thời gian tối đa là 60 tháng.
Phần Kết
Trên đây là những thông tin về CIC và cách hướng dẫn kiểm tra online nhanh nhất. Hy vọng qua bài viết này các bạn tự làm chủ được khoản vay của mình, để tránh được những khoản nợ xấu của ngân hàng. Chúc các bạn thành công.
Thông tin được biên tập bởi: Bankcredit.vn
