Vay tín chấp cá nhân hiện nay rất là đa dạng. Để thuận tiện cho việc đăng ký vay tiền mặt ngân hàng dễ dàng và nhanh chóng bạn cần phải xác định mình thuộc diện nào. Có 2 trường hợp bạn phải cần biết :
Trường hợp 1 : Vay tín chấp từ 10 – 70 triệu :
|
Trường hợp 2 : Vay tín chấp 70 – 500 triệu :
|
Lưu ý : Tùy thuộc vào đơn vị mà bạn cần vay tiền ngân hàng họ sẽ yêu cầu bạn bổ sung thêm một số giấy tờ như sau : KT3, tạm trú tạm vắng, hóa đơn điện, hóa đơn internet, hóa đơn truyền hình cáp…
Mục Lục
vay tín chấp là gì ?
Vay tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo, hoàn toàn dựa vào độ uy tín, lịch sử tín dụng mà ngân hàng hay công ty tài chính cho bạn vay tín chấp hay không ?
Mục đích sử dụng tiền vay là phải hợp pháp, có thể là mua sắm, chi tiêu cá nhân, dịch vụ, chi phí học tập, văn hóa, thể thao….
Mỗi ngân hàng, tài chính họ căn cứ vào hồ sơ của bạn để xác định hạn mức cho vay tín chấp tiêu dùng. Thông thường hạn mức vay dao động từ 10 – 500 triệu đồng, thời gian trả cũng linh hoạt từ 06 – 60 tháng.
Những ưu điểm và nhược điểm vay tín chấp
Ưu điểm
Khách hàng nhận được rất nhiều lợi ích khi vay tiền ngân hàng cụ thể :
- Người vay không phải lo về thế chấp tài sản
- Vay được một khoản tiền mong muốn trong khoảng thời gian ngắn
- Nâng cao chất lượng cuộc sống cho người vay, vì số tiền vay tiền sẽ giúp bạn giải quyết những vấn đề khó khăn.
- Thủ tục hồ sơ rất đơn giản.
- Thời gian nhận tiền nhanh chóng.
- Quá trình trả nợ cũng khá nhanh, đặc biệt khách hàng có tài khoản tại đơn vị cho vay.
Nhược điểm
Mặc dù có nhiều ưu điểm vay tiền trả góp, nhưng cũng có nhiều điểm bất lợi cho người vay cần cân nhắc :
- Lãi suất cao hơn so với vay thế chấp.
- Phí phạt khi tất toán hợp đồng vay là 2 – 5% tùy theo ngân hàng hoặc tài chính
Các hình thức vay tín chấp
Vay tiền trả góp
Đây là hình thức khá phổ biến nhất. Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ cấp cho bạn một khoản tiền nhất định dựa trên hồ sơ vay của bạn. Và bạn sẽ trả góp trong một thời gian nhất định.
Tham khảo : vay tiền trả góp hàng tháng
Vay tín chấp thấu chi
Là hình thức vay tiền mà ngân hàng cấp cho bạn một số tiền vào tài khoản thấu chi, kèm với đó là thời gian 12 tháng. Lãi suất sẽ được tính sau khi bạn sử dụng số tiền, bạn có thể thanh toán vào cuối tháng.
6 sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng phổ biến năm 2020
Chúng tôi sẽ tổng hợp các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng phổ biến nhất, để các bạn lựa chọn cho phù hợp.
Vay tiền theo lương
Là hình thức vay tiền ngân hàng dựa trên chứng minh thu nhập của bạn để ngân hàng xác định hạn mức của bạn cần vay bao nhiêu, kèm với đó là khoản thời gian nhất định. Để được hồ sơ vay tín chấp theo lương nhanh chóng bạn cần đủ các điều kiện sau :
- Độ tuổi 20 – 60
- Có hộ khẩu/CMND
- Sao kê lương hoặc xác nhận lương
- Hợp đồng lao động/ xác nhận công tác
- Lương thu nhập >3 triệu
- Có tham gia bảo hiểm y tế tại công ty
Xem chi tiết : vay tiền theo lương
Vay tiền hóa đơn điện
Là hình thức vay tiền trả góp dựa trên hóa đơn điện mà bạn đang sử dụng, bắt buộc là phải chính chủ. Chỉ cần có hóa đơn là bạn có thể được vay tại các công ty tài chính, kèm với đó là lãi suất vay tín chấp tiêu dùng thấp.
- Độ tuổi 20 – 60
- Hóa đơn chính chủ
- Biên lai >300k/tháng
- Có lịch sử trả nợ tốt
Xem chi tiết : Vay tiền theo hóa đơn điện
Vay tiền theo cavet xe máy
Là hình thức vay tiền trả góp dựa trên cavet mà bạn đứng tên. Sản phẩm này rất phổ biến tại các công ty tài chính, hạn mức duyệt lên đến 50 triệu kèm thời gian trả là 36 tháng.
- Cavet xe phải chính chủ
- Tuổi thọ xe từ 04 – 96 tháng
- Hộ khẩu và CMND/CCCD
- Hỗ trợ toàn quốc
Xem chi tiết : Vay tiền theo cavet xe máy
Vay tiền theo hợp đồng trả góp
Là hình thức vay tiền ngân hàng dựa trên lịch sử tín dụng của bạn để ngân hàng xét duyệt hạn mức, kèm theo là khoản thời gian trả nhất định, điều kiện của sản phẩm này :
- Độ tuổi từ 20 – 60
- Hộ khẩu và CMND/CCCD
- Có lịch sử trả nợ tốt, trả trên 4 tháng
- Thời gian trả 06 – 36 tháng
Xem chi tiết : Vay tiền theo hợp đồng trả góp
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Là hình thức vay tiền trả góp hàng tháng dựa trên bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ tại các đơn vị, công ty bảo hiểm. Ngân hàng hoặc công ty tài chính dựa trên mức phí bạn đóng trong vòng 1 năm mà xét hạn mức cho bạn, thông thường là x100/tháng. Điều kiện cụ thể là :
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm
- Phí bảo hiểm >3 triệu/năm
- Người vay phải đứng tên trên hợp đồng hoặc thụ hưởng
- Thời gian trả góp là 06 – 36 tháng
Xem chi tiết : Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Là hình thức vay tiền ngân hàng dựa trên sao kê tài khoản của bạn, rất thích hợp cho anh chị kinh doanh mà không chứng minh được thu nhập. Sản phẩm này các công ty tài chính hỗ trợ như : Fe credit, lotte, Mb Bank,…kèm theo điều kiện :
- Độ tuổi 20 – 60 tuổi
- Tài khoản sao kê phải dịch liên tục
- Hộ khẩu và CMND
- Hạn mức vay 50 triệu
Xem chi tiết : Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Hướng dẫn cách đăng ký vay tín chấp
Quy trình đăng ký vay tiền tín chấp ngân hàng cũng rất đơn giản. Chỉ cần bạn thực hiện đúng các bước sau đây để hoàn tất hồ sơ :
Bước 1 : Đăng ký vay tín chấp
Các bạn vui lòng điền đầy đủ thông tin trên Form đăng ký vay tiền ngân hàng như sau
- Họ và tên
- Số CMND/CCCD
- Sô điện thoại
- Địa chỉ tạm trú
- Chọn các sản phẩm mà bạn cần vay
- Nhập số tiền bạn muốn vay
Lưu ý : Những thông tin trên cần phải chính xác để nhân viên ngân hàng kiểm tra thông tin chính xác và sẽ liên lạc bạn sớm nhất.
Bước 2 : Tư vấn hồ sơ
Sau khi bạn điền đầy đủ thông tin trên, chúng tôi sẽ tiếp nhận những thông tin của bạn. Chuyển giao cho nhân tư vấn để tư vấn cho bạn để hoàn thiện hồ sơ vay tín chấp.
Tại bước này, bạn có thể bất cứ những gì mà bạn không hiểu như là : lãi suất, hồ sơ vay, thời gian đóng,…nhân viên sẽ giải đáp cho bạn.
Bước 3 : Ký đơn đề nghị vay vốn
Sau khi bạn đầy đủ hồ sơ, tiếp đến là gặp nhân viên ký đơn đề nghi vay vốn. Trong quá trình ký hồ sơ nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn điền những thông tin cần thiết trên giấy tờ cho hợp lí.
Bước 4 : Thẩm định hồ sơ
Sau khi tiếp nhận hồ sơ của bạn, tiếp đến ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, rồi chuyển giao cho nhân viên thẩm định qua điện thoại, tiếp đến là thẩm định tại chỗ bạn đang tạm trú.
Bước 5 : Giải ngân
Sau quá trình 4 bước trên. Ngân hàng xét duyệt hạn mức và thời gian cho bạn, rồi thông kết quả qua tin nhắn. Nếu bạn đồng ý khoản vay tín chấp ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải ngân cho bạn qua các kênh sau :
- Trực tiếp vào tài khoản ATM
- Nhận tiền tại quầy giao dịch
- Nhân tiền qua bưu điện
Kinh nghiệm khi vay tín chấp ngân hàng
Xác định mục đích vay
Nếu bạn vay tín chấp tiêu dùng có mục đích rõ ràng như để kinh doanh, làm ăn, mua sắm, chi tiêu….thì bạn nên vay để giải quyết vấn đề. Còn ngược lại, vay mà không xác định vay để làm gì ? chưa có mục đích rõ ràng thì đừng nên vay bạn nhé !
Lên kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn phải cần lên kế hoạch trả nợ tránh trường hợp trả nợ chậm. Vì trả chậm sẽ phát sinh ra thêm phí trả chậm, đã nợ còn phát sinh thêm phí sẽ dẫn đến nợ chồng thêm nợ. Lúc đó điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống. Điều này ảnh hưởng đến khoản vay tín chấp lần sau của rất khó đậu.
Chú ý đến những phí dịch vụ đi kèm
Những chi phí liên quan đến khoản vay bạn cần phải đọc hồ sơ thật kỹ, tìm hiểu những phí đó là gì ? Trao đổi với nhân viên để hiểu rõ những phí này, điều này giúp cho bạn đỡ phiền phức sau này.
So sánh lãi suất các ngân hàng cho vay
Điều này rất là quan trọng khi đi vay tín chấp ngân hàng. Có rất nhiều thông tin khác nhau trên thị trường, điều này dẫn đến bạn không biết đâu là lãi suất chính xác nhất.
Hãy đến với Bankcredit.vn chúng tôi sẽ hướng dẫn cho quý khách.
Tổng hợp ngân hàng cho vay tín chấp tiêu dùng tốt nhất 2020
Hiện nay, có rất nhiều công ty tài chính, ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp ngân hàng. Dưới đây Bank Credit sẽ tổng hợp những công ty tài chính – ngân hàng tốt nhất 2020 dành cho bạn.
Vay tín chấp TPbank
Tpbank là một ngân hàng lớn, có rất nhiều sản phẩm rất đa dạng, kèm với đó là lãi suất cũng rất hấp dẫn.
Sản phẩm chủ lực của vay ngân hàng TPbank là lương với lãi suất dao động từ 0.9 – 18%/tháng
Xem chi tiết : Hướng dẫn vay tín chấp Tpbank
Vay tín chấp Vpbank
Vpbank là một trong những ngân hàng cho vay ngân hàng với số lượng hiện nay. Có rất nhiều sản phẩm vay tại ngân hàng này.
Vay ngân hàng vpbank là một giải pháp nhanh chóng, hiệu quả. Đáp ứng nhu cầu kịp thời cho bạn
Xem chi tiết : Vay ngân hàng vpbank
Vay tín chấp MBBank
Ngân hàng quân đội (MBBank) được biết đến là trong những ngân hàng có thị trường lớn tại Việt Nam.
Đến với MBBank bạn sẽ nhận được những gói sản phẩm vay tiền ngân hàng đa dạng, kèm với đó lãi suất hấp dẫn.
Xem chi tiết : vay tín chấp MBBank
Vay tín chấp Shinhan
Shinhan Bank là ngân hàng lớn, có trụ sở tại Seoul – Hàn Quốc. Chính thức xác nhập thị trường Việt Nam năm 1982, có văn phòng đại diện chính tại Bình Thạnh, HCM.
Dịch vụ hỗ trợ : Vay tiêu dùng cá nhân, vay mua xe trả góp, vay mua sắm chi tiêu…với lãi suất thấp.
Xem chi tiết : vay tín chấp Shinhan
Vay tiền mặt HD Bank
HDBank ra đời và cạnh tranh với các ngân hàng tầm cỡ trên cả nước từ tháng 1 năm 1990. HDBank vẫn là một trong những ngân hàng dẫn đầu thị trường với tiềm lực tài chính vững chắc. Đến đầu năm 2019, vốn điều lệ của ngân hàng đã đạt con số 10 ngàn tỷ đồng sau gần 3 thập kỷ hoạt động.
Dịch vụ : Vay tiền ngân hàng, vay thế chấp tài sản, vay mua sắm chi tiêu, thấu chi tài sản, mở thẻ tín dụng,…với lãi suất thấp.
Xem chi tiết : vay tín chấp HD Bank
Vay tín chấp ACS
ACS hay còn gọi là ngân hàng ACS là do tập đoàn Aeon thành lập và hoạt động dưới hình thức cho vay trả góp. Aeon Group là một trong những công ty bán lẻ hàng đầu tại đất nước Nhật Bản.
Dịch vụ hỗ trợ : Vay tín chấp tiêu dùng, vay mua xe trả góp, vay mua sắm chi tiêu…với lãi hấp dẫn.
Xem chi tiết : vay tín chấp ACS
Vay tiền mặt Home Credit
Hiện nay, Home credit triển khai 3 hình thức vay tiền dành cho khách hàng như: vay tín chấp mua xe trả góp, vay tiền mua hàng điện máy trả góp, vay tiêu dùng nhanh trong ngày. Mỗi hình thức vay tiền đều có mức vay và lãi suất khác nhau.
Xem chi tiết : vay tín chấp Home Credit
Vay tiền mặt Easy Credit
Hiện nay, Easy Credit có rất nhiều sản phẩm vay tiền ngân hàng. Đồng thời, còn hỗ trợ cho khách hàng không chứng minh được thu nhập.
Ngoài ra, Easy Credit còn ra mắt ứng dụng vay tiền online nhanh chóng, kèm với đó lãi suất rất hấp dẫn.
Xem chi tiết : Vay tiền Easy Credit
Vay tiền Fecredit
FE credit là công ty tài chính có thị trường lớn, được đông đảo khách hàng tin dùng. Với rất nhiều sản phẩm đa dạng.
Lãi suất Fecredit cũng rất hấp dẫn dao động từ 1.66 – 2.95%/tháng, thời gian trả góp cũng linh hoạt.
Xem chi tiết : vay tiền Fecredit
Kết luận
Với những thông tin bổ ích trên, hi vọng sẽ giúp cho các bạn lựa chọn ngân hàng cũng như khoản vay thích hợp cho mình. Chúc anh chị có một khoản vay thành công.
Thông tin được biên tập bởi : Bankcredit.vn