Có nhu cầu vay tiền ngân hàng nhưng sau khi kiểm tra số CMND của bạn tại Ngân hàng hoặc Công ty tài chính báo có nợ xấu. Vậy nợ xấu là gì và làm sao để có thể tự kiểm tra nợ xấu cá nhân đơn giản cùng với làm sao xóa nợ xấu nhanh chóng.

  • Tự kiểm tra nợ xấu cá nhân.
  • Cách xóa nợ xấu như thế nào?
  • Những lưu ý giúp bạn tránh nợ xấu cá nhân.

Tất cả những câu hỏi trên sẽ giải đáp ngay sau đây!

NGUYÊN NHÂN PHÁT SINH RA NỢ XẤU

Trước tiên, muốn tìm nguyên nhân và cách kiểm tra nợ xấu cá nhân của mình, bạn phải biết rõ nợ xấu là gì?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà Người đi vay không trả nợ đúng hạn. Hoặc đủ số tiền phải trả theo thỏa thuận trên hợp đồng vay. Tùy theo thời gian trả chậm mà Ngân hàng nhà nước phân loại thành các Nhóm nợ khác nhau.

  • Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
  • Nhóm 2: Nợ cần chú ý
  • Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
  • Nhóm 4: Nợ đáng nghi ngờ
  • Nhóm 5: Không còn khả năng chi trả

Tham khảo:

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu cá nhân

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu có một số nguyên nhân có thể bạn mắc phải dưới đây:

  • Không kiểm soát tốt việc chi tiêu, vượt quá hạn mức thẻ tín dụng. Hoặc vượt quá thu nhập dẫn đến không có khả năng thanh toán đúng hạn cho Ngân hàng.
  • Khách hàng không kiểm tra kỹ các khoản phí phạt khi vay vốn. Khi đóng xong kỳ cuối không liên hệ với bên Cho vay để xác nhận lại khoản vay đã tất toán.
  • Đầu tư kinh doanh thua lỗ dẫn đến việc khó khăn trong xoay vòng tài chính tiền mặt để trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
  • Khách hàng không tính các ngày nghỉ ngày lễ mà bên Đại lý thu hộ nghỉ, dẫn đến việc đã đóng cho Đại lý đúng ngày. Nhưng Đại lý thu hộ để qua ngày cuối tuần hoặc qua kỳ nghỉ lễ mới chuyển cho bên Ngân hàng.

CÁCH KIỂM TRA NỢ XẤU CÁ NHÂN ONLINE

Kiểm tra nợ xấu trên CIC.ORG

CIC- viết tắt của Credit Information Center là trung tâm lưu trữ các thông tin tín dụng. Và lịch sử tín dụng do Ngân hàng nhà nước xây dựng và quản lý. Để tự kiểm tra thông tin tín dụng của mình, bạn thực hiện theo các bước sau:

  • Bước 1: Truy cập cic.org
Truy cập và trang chủ CIC để kiểm tra nợ xấu
Truy cập và trang chủ CIC để kiểm tra nợ xấu
  • Bước 2: Chọn nút “Đăng nhập” nếu bạn đã có tài khoản CIC.

Nếu chưa có tài khoản, chọn nút “Khai thác nhu cầu vay” để đăng ký tài khoản.

Thực hiện nhập các thông tin vào các trường hiện ra như hình. Nhấn “Tiếp tục”

Lưu ý: Số điện thoại phải nhập số hiện đang dùng. Email hiện đang dùng. Nếu chưa có Email bạn có thể mượn Email của người quen. Hoặc tự đăng ký một Email mới để nhận bản cic gửi về.

  • Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký.

Lưu ý: Phải chọn “Đồng ý”chấp nhận các điều khoản cam kết.

Sau đó nhấn “Tiếp tục” sang bước tiếp theo.

  • Bước 4: Trong vòng 24h bên hệ thống sẽ gọi vào số điện thoại của bạn để xác nhận thông tin đã đăng ký và gửi bản CIC chi tiết vào Email của bạn.

Nếu bạn không có nợ xấu, bản CIC chi tiết sẽ hiển thị như sau:

Bảng thẻ hiện rõ nội dung sau khi tra cứu
Bảng thẻ hiện rõ nội dung sau khi tra cứu

Ngoài ra, bạn có thể tải Ứng dụng tra cứu CIC về điện thoại để tra cứu lịch sử tín dụng của mình.

Sau khi tải Ứng dụng thành công bạn tiến hành nhập các thông tin tương tự như hướng dẫn trên.

Biểu tượng để tại CIC
Biểu tượng để tại CIC

Kiểm tra nợ xấu thông qua ngân hàng hoặc tài chính

Bên cạnh việc kiểm tra nợ xấu cá nhân trực tiếp bằng hệ thống Cic.org. Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu qua Ngân hàng. Trước khi tiếp nhận một hồ sơ vay vốn Ngân hàng bắt buộc phải kiểm tra nợ xấu của khách hàng. Nếu khách hàng không có nợ xấu Ngân hàng sẽ tiến hành làm hồ sơ cho vay. Ngược lại nếu có nợ xấu Ngân hàng sẽ từ chối cho vay.

Xem thêm: Tra cứu số sổ BHXH

Tương tự như đối với các Công ty tài chính, trước khi làm hồ sơ vay các Công ty tài chính sẽ tiến hành kiểm tra nợ xấu cho Khách hàng. Nhiều khi Khách hàng muốn kiểm tra nợ xấu qua CMND và trả một khoản phí nhỏ cho nhân viên Công ty tài chính.

CÁCH XÓA NỢ XẤU CÁ NHÂN MỚI NHẤT 2021

Theo quy định Ngân hàng nhà nước thì Nợ xấu có lưu trữ tối đa 5 năm. Lưu ý là thời điểm tính bắt đầu từ lúc Khách hàng đã thanh toán tất cả khoản nợ gốc, lãi và toàn bộ phí phạt cho ngân hàng. Vậy nên nếu khách hàng chưa tất toán thì Nợ xấu còn tồn tại mãi.

NỢ XẤU THÌ BAO NHIÊU LÂU MỚI ĐƯỢC XÓA?

Điều lưu ý đầu tiên là Không hề có Dịch vụ xóa nợ xấu cho khách hàng. Lịch sử tín dụng của mỗi Khách hàng không những được lưu trữ tại Tổ chức cho vay mà còn trên hệ thống của Ngân hàng nhà nước. Vì vậy, Không một cá nhân nào có thể can thiệp vào việc sửa hay xóa Nợ xấu cho bất kỳ Khách hàng nào. Điều này bạn cần nắm rõ tránh bị lừa gạt bởi những lời dụ dỗ về dịch vụ xóa nợ xấu.

Cách xóa nợ xấu cá nhân đơn giản và hiệu quả:

  • Khi có phát sinh nợ xấu với khoản vay dưới 10 triệu thì kể từ ngày mà khách hàng thanh toán toàn bộ số nợ gốc. Lãi và phí phạt thì Ngân hàng sẽ không cập nhật lịch sử nợ xấu cho Khách hàng đó nữa.
  • Khi có phát sinh nợ xấu với khoản vay trên 10 triệu thì kể từ ngày mà khách hàng thanh toán toàn bộ số nợ gốc. Lãi và phí phạt thì sau 5 năm lịch sử nợ xấu sẽ được gỡ bỏ.

Vì vậy muốn xóa nợ xấu chỉ có cách nhanh chóng thanh toán toàn bộ nợ và phí phạt sớm nhất có thể cho Ngân hàng.

NHỮNG LƯU Ý SAU ĐÂY SẼ GIÚP BẠN TRÁNH ĐƯỢC NỢ XẤU

Chúng tôi tổng hợp những trường hợp sau đây sẽ giúp bạn tránh được nợ xấu ngân hàng hoặc bạn có thể tự kiểm tra hay tra cứu nợ xấu cá nhân trên online nhé!

  • Thứ 1: Tuyệt đối không nên vay tiền qua những đơn vị không rõ ràng.
  • Thứ 2: Không nên cung cấp CMND/CCCD trên online.
  • Thứ 3: Không nên đứng tên mua hàng trả góp hay vay tiền mặt cho người khác.
  • Thứ 4: Cho bạn bè mượn CMND/CCCD rất dễ gây ra rủi ro cao.

Khi bạn vay tiền online hay vay tiền ngân hàng đóng tiền qua kênh thu hộ. Thì nên đóng trước vài ngày không nên đến tận ngày để đóng bạn nhé. Vì những kênh thu hộ sẽ bàn giao lại mất 24 tiếng đến 72 tiếng mới nhận được.

PHẦN KẾT

Rất nhiều khách hàng gọi đến BANKCREDIT có cách nào để giải quyết nợ xấu hay không. Hi vọng với những thông tin trên sẽ giúp được các bạn cách kiểm tra nợ xấu cá nhân để tự bảo vệ chính mình.

Thông tin được biên tập bởi: Bankcredit – Web vay tiền cấp tốc online

BANKCREDIT là website chuyên cập nhập tin tức tài chính – ngân hàng. Ngoài ra, chúng tôi còn hỗ trợ vay tiền trả góp hàng tháng lãi suất thấp. Nếu bạn không đủ điều kiện thì chúng tôi hỗ trợ bạn vay tiền online bằng chứng minh thư giải ngân trong ngày.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *